أثر الائتمان المصرفي في التخفيف من مشكلة السكن في العراق

الباحث

ياسر نعمة كزار عبد

المشرف

كريم عبيس حسان العزاوي

الجامعة

جامعة بابل

الكلية / القسم

كلية الإدارة والاقتصاد / العلوم المالية والمصرفية

الشهادة

ماجستير

السنة

2024

لغة الرسالة

عربي

الكلمات المفتاحية

الائتمان المصرفي; مشكلة السكن; العراق; القروض العقارية

لا يخفى على أحد ما يؤديه الائتمان المصرفي من أدوار فاعله في الحياة الاقتصادية والاجتماعية كافه لاسيما جانب الاستقرار والرفاهية من خلال التمويل الضروري للمستثمرين والافراد طالبي حاجاتهم من الوحدات السكنية، فاستند هذا البحث على التمويل الذي تقدمة الجهات المعنية في العراق ( المصرف العقاري وصندوق الإسكان بدعم من المصرف المركزي بمبادراته المعروفة)، وتكمن أهمية البحث في معرفه قدرة المصارف والجهات ذات الصلة على تأمين المناخ المناسب لذوي العلاقة بمشكلة السكن وتلبية حاجتهم للتقليل قدر الامكان من هذه المشكلة في حال توافر رؤوس الأموال المطلوبة. أما هدف البحث فيتمحور حول مدى بيان تأثير الائتمان المصرفي التأثير الفاعل على في مشكلة السكن في العراق، وعليه توصل البحث الى جملة من الاستنتاجات أهمها أن ارتباط الائتمان بمشكلة السكن عن طريق وجود العلاقة العكسية بين مشكلة السكن كمتغير تابع والائتمان المصرفي الموجة لقطاع الإسكان سواء كان نقدياً ام تعهدياً كمتغيرات مستقلة أي أن التمويل المصرفي ومشكلة السكن تتكامل في الاجل المنظور والطويل ويمكن معالجة مشكلة السكن من خلال التغيرات الإيجابية في كم وكلف والسقف الزمني أي فترة الانفراد للقروض السكنية ومن ثم يمكن تنشيط القطاعات ذات العلاقة من خلال الائتمان المصرفي، وقد تم استخراج التحليل الاقتصادي والقياسي الكمي لتوضيح أثر الائتمان المصرفي في تقديم الحلول الواقعية لمعالجة مشكلة السكن في العراق من خلال استعمال أساليب القياس الاقتصادي الحديث ( كالأنموذج القياسي المستعمل – السلاسل الزمنية ، اختبارات التكامل المشترك). وأتضح أن تأثير الائتمان المصرفي (قروض المصرف العقاري، وصندوق الإسكان، ومبادرات البنك المركزي) تأثير ضعيف بحسب معطيات وقرائن النموذج القياسي ويرجع السبب في ذلك الى قلة نسبة الائتمان الموجه لقطاع الإسكان من مجمل الائتمان المصرفي فهو لا يشكل سوى (1%). وتوصل الباحث الى عده توصيات مهمه لعل أبرزها ضرورة تبني الدولة لاستراتيجية جديدة للقضاء على أزمة السكن تتضمن برنامج زمني محدد ومدروس للخروج بالحلول غير التقليدية وعدم الاكتفاء بالحلول والسياسات الترقيعية كذلك يجب تفعيل دور القطاع الخاص في التوجه للاستثمار في قطاع الإسكان وتقديم كافة أنواع الدعم والحوافز له مضافاً لذلك العمل على زيادة التخصيصات المالية الاستثمارية الموجهة للقطاع السكني من الموازنة الاتحادية من اجل الوفاء قدر الإمكان بالحاجة الى الوحدات السكنية للتخفيف من أزمة السكن ناهيك عن اعاده النظر بالقوانين والتشريعات المتعلقة بقطاع الإسكان على نحو يفضي الى جعل قطاع الإسكان قطاعاً جاذباً للاستثمار لاستقطاب رؤوس الأموال اللازمة له.

It is no secret that bank credit plays an effective role in the economic and social life of all societies, especially the aspect of stability and well-being through the necessary financing for investors and individuals requesting their needs for housing units. The research was based on the financing provided by the concerned authorities in Iraq, such as the Real Estate Bank and the Housing Fund, with the support of the bank. The Central Bank with its well-known initiatives, and the importance of research lies in the ability of banks and relevant parties to provide a suitable climate for those concerned with the housing problem and meet their need to reduce this problem as much as possible if the required capital is available. The goal of the research revolves around the extent of the impact of bank credit in reducing and having an effective impact on the housing problem in Iraq. The research found that credit is linked to the housing problem through the existence of an inverse relationship between the housing problem as a dependent variable and bank credit directed to the housing sector, whether cash or pledged, as independent variables, meaning that Bank financing and the housing problem are complementary in the foreseeable and long term, and the housing problem can be addressed through positive changes in the quantity, cost, and time limit, i.e., the exclusivity period for housing loans. Thus, the relevant sectors can be stimulated through bank credit. Quantitative economic and econometric analysis has been extracted to clarify the impact of bank credit in Providing realistic solutions to address the housing problem in Iraq through the use of modern economic measurement methods, including (the standard model used - time series, cointegration tests). It became clear that the impact of bank credit (real estate bank loans, the Housing Fund, and Central Bank initiatives) is weak according to the data and evidence of the standard model. The reason is due to the small percentage of credit sent to the housing sector out of the total bank credit, as it constitutes only 1%. The researcher reached important recommendations for a solution, the most prominent of which is the need for the state to adopt a new strategy to eliminate the housing crisis that includes a specific and deliberate timetable to come up with unconventional solutions and not be satisfied with patchwork solutions and policies. The role of the private sector must also be activated in directing investment in the housing sector and providing all types of support and incentives to it in addition to that. Working to increase the financial investment allocations directed to the residential sector from the federal budget in order to fill as much of the need for housing units to alleviate the housing crisis, not to mention reconsidering the laws and legislation related to the housing sector in a way that requires making the housing sector an attractive sector for investment in order to attract the necessary capital for it.

طلب نسخة من الملف

الملفات غير منشورة على الموقع. اترك بياناتك وسيتواصل معك موظفو قسم الشؤون الثقافية والفنون لإرسال النسخة مجاناً.

الاسم

رقم الهاتف

البريد الإلكتروني

الغرض من الطلب (اختياري)

إرسال الطلب